意外险的杠杆很高，几百块钱就能获得上百万的保障，所以，受到很多朋友的关注。
日常生活中，猫抓狗咬、磕磕碰碰在所难免，也是最容易发生理赔的险种。
这段时间办理意外险的实操过程中，总结了一些需要注意的细节供大家参考，医疗险同样适用，让理赔更快捷顺畅。
一、医疗报销，发票要对应好相关病历
案例：9岁孩子在家不慎滑倒，脸着地、眼睛胀痛，到院挂急诊拍片，医生开了检查单，没写病历，理赔时受阻，需要补充病历，后来，让医生补写一张后，顺利理赔到账。
现在医院就诊，普遍都是电子病历，检查单还是纸质的，每一张发票要和病历相对应，不能只有发票没有病历，如果没有病历，让医生补一张即可，因为病历、发票、检查单都是门诊理赔时需要的资料。
二、自费药的重要性
案例1：4岁孩子和狗狗玩，不小心被抓伤了，到医院打狂犬疫苗，5针共520元全是自费药，买的保险是最基础的学平险，这类产品社保外的用药无法报销，只能自行承担。
案例2：这是团体险客户，在工作期间不慎摔下来，造成右手骨折，到院拍片治疗，共花费1051元，自费药314元，用于固定骨折部位的支架是纯自费的，CT是部分自费的，当初投保的团意险没有选择“扩展自费药”责任，所以，这部分自费药无法报销，只能企业自行承担了。
很多人觉得，有社保就够了，其实，在实际情况中，自费药的使用太普遍了，所以，一份不限制用药范围的意外险很实用，保费也贵不多少，用起来更方便省钱。
三、免赔额（起付线）和报销比例的选择，最好是0免赔100%报销
案例：3岁孩子不小心摔跤，擦伤膝盖，去医院做了简单的伤口处理，花了122元，产品有100元免赔额，80%报销的限制，报销结果是：（122-100）*80%=17.6元，客户觉得，只报销17.6，保险好像没啥用。
没有起付线，无须扣减费用，花多少报销多少的产品是最好的，这样可以最大程度减轻个人的支出，体验感好，有事有保险报销，心情也不一样。
四、一款好用的意外险，能让客户体验到保险是有用的
案例：40岁客户在家剁肉的时候，不小心剁到手到院去止血缝针，一共花了1116元，其中，促进伤口愈合的凝胶是纯自费的，消炎用的头孢是部分自费的，购买的产品把1116元全部报销完毕，客户开心，我们的服务又省心，双赢。
科普：医保药品有哪些区别？
医保的药品目录分为“甲类”、“乙类”和“丙类”。
甲类药品是临床治疗必需、使用广泛、疗效好，同类药品中价格低的药品。乙类药品是可供临床治疗选择使用、疗效好，同类药品中比甲类药品价格高的药品。
丙类药品是医保目录外的药，全自费，但治疗效果好，大病进口药、新制药、特效药几乎都时丙类药，价格也是最高的。
参保人使用“甲类”药品时，可以全额报销。
参保人使用“乙类”药品时，需由个人先负担一定比例的药品费用，10-20%不等。
参保人使用“丙类”药品时，完全由个人承保，医保无法报销。
经过国家药监局批准的药品有17万种，其中仅2643种属于医保报销范围，占比仅1.55%，绝大部分药物，需要自费，所以，医保报销的范围是非常有限的。
总结：如何选择一款好用又靠谱的意外险？
1、意外身故：如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。买10万保额，就赔10万；买100万，就赔100万。
2、意外残疾：此条重点看！伤残分为1-10级，一级伤残最严重，赔100%保额；…… 十级伤残最轻微，赔10%保额。如果是10级伤残，买10万保额，就赔1万；买100万，就赔10万，所以意外险保额一定要高！一般建议100万起步。
3、意外医疗：因为意外险很便宜，而且保一年，建议选择扩展社保外用药和社保外项目、0免赔100%赔付的意外险。报销形式有的要求通过社保后可以100%报销，如果不通过社保就只能比例报销60%-90%不等，由于意外是突发的，很多人也不会每天把社保卡带在身上，所以建议报销形式选择与社保报销不相关的，不受社保限制，用起来更方便。
4、意外津贴：比如意外骨折住院了，每天还有几百块的补助，这个可以用来请护工、补偿误工费、补充营养品都是不错的呀。
实用的意外险，前三项责任缺一不可，第4项随意，有则更好，没有也没关系。
不是保险没用，而是没买对保险，专业的事情，交给专业的人士做，这就术业有分工的原因。
