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少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险

上次聊了孩子有了社保,是否还需要商业保险的话题。之后有不少人问,孩子的商业保险应该怎么买。

今天就和大家分享一下我给娃 购买保险的一些心得体会,仅供参考啊。

如何给孩子购买商业保险?

无论孩子还是成人,购买保险的顺序其实都差不多,由低向高,由少到多。

有一个购买保险产品的“金字塔”模型,位于“金字塔”塔基的产品,就是我们应先购买的。

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第1张

我给我家娃买的第一份保险就是意外险。何为意外险?意外险都保什么?

娃五岁的时候,开始调皮了,整天上蹦下跳的。最喜欢的就是拿着车、拿着枪,和小朋友们玩“警察捉小偷”的游戏。

四五个男孩子,你追我赶,奔跑打闹。哪里路不好,偏偏越要往那里钻。草丛、小树林是他们的最爱。

孩子们玩得不亦乐乎,可在旁边看着的老母亲却免不了“心惊胆战”:

  • “那么多小树枝,划到脸了怎么办?”
  • “啊,地上都是碎石子,别摔着了。”
  • “不要扯小朋友的衣服,容易摔跤。”……

老母亲就是有操不完的心。

怕娃磕着碰着划着,怕娃不小心伤到其他小朋友,也怕其他小朋友伤到娃。

天天这么担心,谁受得了。就想着有什么办法,能解了老母亲的后顾之忧。

正好听说了“意外险”,了解之后,真真是极好的。

意外险,应该是所有险种中,保费最低的。顾名思义,就是保障生活中遇到的种种意外,磕了碰了、割伤划伤、猫抓狗咬、风沙扬眼……

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第2张

一般分为一年定额赔付和一年不限次数赔付,前者限定次数,后者一年中,孩子发生的意外都可以赔付。

当然,后者的保费要稍高于前者。

意外险之后,就是医疗险,两者都是一年期的险种。保费浮动,根据年龄、健康状况而有所不同。

医疗险可以算是社保的补充。其作用是治疗费用补偿,只关注医疗费。生病住院花的钱,先经由社保进行报销,之后超过免赔额的费用再由保险公司承担。

需要注意一下,医疗险中,相关的医疗费用一般先要自己垫付,之后才能按照保险条款去报销。

再然后就是重疾险,属于给付型。缴纳一段时间,之后就可以不再缴费,但保障继续。

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第3张

其本质是收入损失险,补偿因患病造成的经济损失以及患病期间的生活费用。

被保险人一旦确诊,即可按照保险合同,获得保险公司的相应赔偿金。

保险金怎么使用,完全由你个人决定,治疗费用、疗养康复费用、护工费、生病期间的收入补偿……

甚至房贷、车贷、孩子教育费、康复后出游的费用,都可以从这笔保险金里出。

我们时常耳闻的“因病返贫”、“卖车卖房治病”、“水滴筹”,多数和缺失重疾险有关。

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第4张

和意外险、医疗险一年买一次不同,重疾险需要连续购买多年。一般有5年、10年、20年、30年的缴费年限,年限越长,费用越高。每年保费恒定不变。

最后就是孩子的年金险。6年或10年,缴纳完约定的保费。等孩子到了18岁,保险公司就每年给付一定的费用,用作孩子的学费、生活费。

有人可能疑惑,最后领到手的费用比缴纳的费用还要多,保险公司不亏了吗?

保险公司当然不会做亏本的生意,人又不是慈善机构。这里有两点需要了解一下。

其一、保险公司会用你缴纳的年金险进行投资,你之后获得的,多于保费的那部分,可以看作投资分红。

其二、年金险之所以会获利,是因为“复利”在其中发挥作用。巴菲特就说过复利的威力是巨大的,堪称世界第八大奇迹。

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第5张

你最初缴纳的保费越高,投保的时间越长,复利的作用就越显著。最后的收益,自然也就越高。

意外险、医疗险、重疾险、年金险,这四个险种,缴纳时间不同,赔付金额不同,保障的重点也不同。

每年需缴纳的保费,意外险最低,年金险最高。

以上,就是孩子可以选择的险种。具体买什么、卖多少,需要根据自身的情况和需求来决定,毕竟保险是一件挺个人的事,适合A的不一定就适合B。

除了考虑自身情况,选择一家靠谱的保险公司,以及代理人,也很重要。

因为要长期打交道,谁也不希望,你这边遇到事了,那边保险公司却不给予赔付的情况发生。

什么样的保险公司才可靠呢?一看其公司排名,二看其偿付能力。一般情况下,保险公司偿付能力越高越好。

少儿商业保险是什么保险?少儿商业保险 - 第6张

最后,孩子几岁买保险合适呢?正常情况下,越早越好。孩子出生后28天就可以购买保险了。

早买保险有什么好处?当然是便宜啊,保费低,孩子越小,缴纳的保费就越少。

给孩子买保险的具体时间因人而异,没必要去纠结某个时间点。我就是在娃5岁的时候,才给他买了第一份保险。

任何东西,适合自己的才是最好的。保险,也不例外。

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